Dalam dunia keuangan, reputasi kredit menjadi tolak ukur seberapa baik kamu mengelola utang dan kewajiban pembayaran. Hal ini memainkan peran besar ketika kamu ingin meminjam uang. Di Indonesia, reputasi ini tercatat dalam sistem dan berpengaruh besar terhadap apakah pengajuan kredit atau pinjaman disetujui atau ditolak.
Peminjam yang bersih menunjukkan bahwa kamu konsisten dalam memenuhi kewajiban, seperti membayar cicilan tepat waktu, tidak menunggak, dan secara umum memiliki catatan keuangan yang tertata. Sebaliknya, reputasi kredit yang buruk bisa menyebabkan penolakan saat kamu butuh pinjaman. Entah itu untuk KPR, kredit kendaraan, atau pinjaman online.
Kalau kamu ingin pinjaman disetujui dengan mulus dan mendapatkan bunga serta tenor yang wajar menjaga kualitas kredit menjadi suatu keharusan.
SLIK & Kolektibilitas Kredit
Sistem utama yang dipakai untuk menilai reputasi kredit di Indonesia adalah Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Di dalam SLIK, catatan pembayaran kredit terdahulu eperti KPR, kredit kendaraan, kartu kredit, kredit multiguna, dan jenis pinjaman lain dicatat. Dari catatan inilah muncul penilaian kolektibilitas kredit.
Kolektibilitas dibagi ke dalam lima kategori:
Kol 1 (kredit lancar) – artinya kamu selalu membayar tepat waktu, tanpa tunggakan.
Kol 2 (perhatian khusus) – ada tunggakan 1–90 hari.
Kol 3 (kredit tidak lancar) – tunggakan antara 91–120 hari.
Kol 4 (kredit diragukan) – tunggakan 121–181 hari.
Kol 5 (kredit macet) – tunggakan lebih dari 180 hari.
Semakin rendah kategorinya (Kol 1), semakin besar kepercayaan pemberi pinjaman terhadap kemampuan bayar kamu di masa depan.
Faktor-faktor yang Membentuk “Kualitas Kredit”
Inilah beberapa hal yang diperhatikan oleh penyedia pinjaman:
1. Riwayat pembayaran
Seberapa konsisten kamu membayar cicilan, tepat waktu, tidak menunggak. Itu inti dari kolektibilitas.
2. Jumlah utang dan beban bulanan
Kalau utang terlalu banyak dibanding penghasilan, bank bisa melihatnya sebagai risiko tinggi.
3. Durasi riwayat kredit
Kredit yang sudah berjalan lama dan lancar biasanya lebih dipercaya.
4. Tunggakan atau catatan negatif sebelumnya
Kejadian seperti keterlambatan cicilan, kredit macet, atau kredit yang belum selesai.
5. Data alternatif
Profil digitalmu, kebiasaan transaksi, serta aspek keuangan lain yang menunjukkan kredibilitas.
Kenapa Banyak Orang Mengabaikan Pentingnya Skor Kredit
Sering sekali orang menganggap bahwa pinjaman itu hanya soal bisa bayar kalau dibutuhin. Mereka kurang menyadari bahwa setiap pinjaman kartu kredit, cicilan multiguna, pinjaman online juga masuk ke dalam catatan di SLIK.
Kalau pembayaran terlambat atau tunggakan muncul, reputasimu bisa tercatat buruk, dan kemudian kamu kesulitan saat butuh kredit lain di masa depan.
Padahal dengan menjaga reputasi kredit tetap baik, membayar tepat waktu, menghindari utang konsumtif besar, dan memperhitungkan kemampuan bayar. Kamu membangun pondasi keuangan yang kuat untuk jangka panjang.
Pentingnya Kamu Memahami Kualitas Kredit
Kalau kamu berencana mengajukan pinjaman, entah kredit rumah, modal usaha, atau pinjaman mendadak. Pahami dulu reputasimu secara kredit. Kredit yang “bagus” bukan hanya berarti pinjaman disetujui. Namun juga membuat persyaratan lebih fleksibel dan akses keuangan yang lebih sehat.
Jika kamu belum punya riwayat kredit atau pernah punya tunggakan, kamu tetap bisa membangun reputasi lewat pembayaran tepat waktu, disiplin finansial, dan hindari mengambil banyak utang konsumtif.
Kalau kamu butuh dana sekarang dan mempertimbangkan pinjaman, kamu bisa pilih penyedia pinjaman yang menghargai reputasi baikmu. Asalkan kamu sudah memastikan reputasi kreditmu cukup baik.
Salah satu pinjaman cepat cair bisa kamu gunakan adalah Neo Pinjam. Pinjaman aman di neobank dari Bank Neo Commerce ini mempunyai beberapa kelebihan, yaitu:
– Limit pinjaman hingga Rp100.000.000
– Pinjaman online dengan pilihan tenor fleksibel minimal 3 bulan – maksimal 24 bulan
– Bunga mulai dari 0,06% flat per hari (setara dengan maksimum APR 21,9% per tahun)
– Tidak ada biaya tersembunyi atau penalti pelunasan lebih awal
Ditambah, pinjaman aman ini juga bebas biaya admin saat pencairan. Meskipun mudah dan cepat, pengajuan kamu tetap melalui evaluasi kelayakan untuk menjaga keamanan pengguna dan mencegah risiko kredit bermasalah.
Download neobank di PlayStore atau App Store dan ajukan Neo Pinjam sekarang. Kunjungi link Neo Pinjam untuk tahu info lengkap serta syarat & ketentuan mengenai Neo Pinjam.
***
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Artikel ini juga tayang di Vritimes
